本記事では、オルカンに月10万円を10年間積み立てたケースで複利の力を検証します。
- 複利の力で6年目に利益が1.2倍になる
- 積み立てを継続すると6年目に実質の積立額が1.5倍になる
そもそも、複利とは？
複利は元本だけでなく、元本に付いた利子にも利子が付く仕組みです。
例えば、1年目に100万円を預金して10万円の利子が付いたとします。複利では、2年目は預金した100万円に対してではなく、1年目の利子を含めた110万円に対して利子が付きます。その結果2年目は11万円の利子が付きます。複利だと2年目は1年目より1万円多くなりました。これが複利の力です。そして、複利の力は年月が経つほど大きくなる特徴があります。
つまり、複利では次のグラフの元金部分が増えます。単利の場合は元金は何年たっても100万円です。
オルカンに月10万円を10年間積み立てたときのシミュレーション
検証の条件を整理します。
- 積立額：月10万（年120万）
※検証では年初めに1年分の積立額を投資したとして計算 - 積立年数：10年間
- リターン（年率）：7.0%
※オルカンに過去30年間投資した場合の平均リターンから設定
オルカンに月10万円を10年間積み立てたときのシミュレーション結果を表にまとめました。
累計積立額は「これまでに積立した金額の合計」で、累計投資額は「前年の累計資産額+その年の積立額（120万円）」です。利益は「1年間のリターン額」で、累計資産額は「累計投資額＋利益」です。そして、複利の力は「利益の単利との差」です。
| 経過年数 | 累計積立額 | 累計投資額 | 利益 | 累計資産額 | 複利の力 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | ¥1,200,000 | ¥1,200,000 | ¥84,000 | ¥1,284,000 | ¥0 |
| 2年 | ¥2,400,000 | ¥2,484,000 | ¥173,880 | ¥2,657,880 | ¥5,880 |
| 3年 | ¥3,600,000 | ¥3,857,880 | ¥270,052 | ¥4,127,932 | ¥18,052 |
| 4年 | ¥4,800,000 | ¥5,327,932 | ¥372,955 | ¥5,700,887 | ¥36,955 |
| 5年 | ¥6,000,000 | ¥6,900,887 | ¥483,062 | ¥7,383,949 | ¥63,062 |
| 6年 | ¥7,200,000 | ¥8,583,949 | ¥600,876 | ¥9,184,825 | ¥96,876 |
| 7年 | ¥8,400,000 | ¥10,384,825 | ¥726,938 | ¥11,111,763 | ¥138,938 |
| 8年 | ¥9,600,000 | ¥12,311,763 | ¥861,823 | ¥13,173,586 | ¥189,823 |
| 9年 | ¥10,800,000 | ¥14,373,586 | ¥1,006,151 | ¥15,379,738 | ¥250,151 |
| 10年 | ¥12,000,000 | ¥16,579,738 | ¥1,160,582 | ¥17,740,319 | ¥320,582 |
経過年数1年の利益を見てください。120万円の7%で利益は¥84,000になります。2年目は、こちらの1年目の利益の8万4000円と年間の積立額の120万円が加わり累計投資額は¥2,484,000になります。つまり、2年目は128万4000円を投資したと考えられます。
1年目に投資したお金が8万4000円投資してくれたワン！
経過年数が6年目に注目してください。この時の利益は¥600,876で、複利の力は¥96,876です。単利の場合の利益は¥504,000なので、複利の力で利益が1.2倍になっています。
そして、利益の60万876円は毎年の積立額120万円の半分の金額です。つまり、6年間頑張って積み立てたご褒美として投資したお金が積立額を1.5倍にしてくれます。
頑張った分、ご褒美を貰えてうれしいワン！
まとめ
オルカンに月10万円を10年間積み立てたケースで検証した結果、複利の力で6年目に利益が1.2倍になりました。もしかしたら少ないと感じたかもしれません。しかし、10年目は複利の力が増し、利益が1.38倍になります。
この複利の力を最大限享受するためには継続して長期間積み立てするのが一番大切なことです。
無理のない範囲で継続するワン！
